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                【美国生活】你需要几个银行账户?



联鸿移民讯:在美国,绝大多数人在消费时使用信用卡,而非现金。所以在美国生活,银行很重要。不过,最近消息称,在电子支付遍及生活方方面面的今天,美国约有1700万民众没有银行账户。在这1700万人中,有人不放心将毕生积蓄交给银行,有人被银行列入了黑名单,有人收入过低,无力承担开户手续费,或账户中无法保持银行要求的最低余额。

 

美国全国广播公司称,没有银行账户的人在日常生活中麻烦不断。那么,在美国究竟需要几个银行账户才能满足日常需要呢?

美国人与中国人在理财观念上有很大的不同,比如结了婚的夫妻,中国人认为我的就是你的,你的就是我的,财富是共同的,但是在美国,即使是结了婚,很多夫妻使用一个共有帐户的同时也在各自名下保有私人帐户。

多数人在美国有至少一个支票账户(checking)主要是用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的活期存款帐户,一般没有利息。大家提取现金、签支票或是网上付款的款项都是从这个帐户里直接划账的。一个储蓄账户(saving)主要用于存钱和取钱,有利息,不具有结算功能。

有的已婚夫妻同时拥有五六个跨行帐户的情况并不少见,用户要结合理财目标、经济能力和个人需求,决定是否需要开多个帐户。

 

追求高利率

如果是追求高利率的储户,可以在纯网络银行开一个储蓄帐户。除了比传统实体银行高出不少的利息,网络银行还为储户提供了从传统银行中定期提款转存的服务。这样的功能操作简单,能最大化储蓄收益。

 

针对已婚者

夫妻选择共同生活、共同报税,但并不意味两个人必须使用共有的银行帐户。很多夫妻使用一个共有帐户的同时也在各自名下保有私人帐户,这给了他们在进行个人消费决策时更多的灵活性。并不是所有的财务决策都同时与夫妻双方相关,如果只是工作午餐或买件衣服之类的小支出,使用自己名下的私人帐户消费是夫妻间保有个人空间、减少摩擦的好方式。

 

安全性考量

现在银行的资金安全事故或是身份盗窃已不是新闻了,除了自身采取措施守护财务信息的安全,也应该考虑设立一个备用帐户应对不时之需。普通人可以选择与两个金融机构建立关系,一个银行用来日常支票交易和储蓄,另一个备用。

此外消费者还应该了解联邦存款保险公司(FDIC)的相关政策,每一家银行的每一个存款人普通帐户最高保险额不超过25万美金,也就是说如果银行出现问题,联邦存款保险公司不管你有多少存款,最多只赔给你25万美金。因此如果消费者在同一银行中的储蓄金额超出这一范围,应尽快将多出的部分另存他处。

 

银行的收费

美国联邦贸易委员会调查显示,银行顾客的最大量投诉来自名目繁多的收费。很多时候我们得来的利息收入会被莫名其妙的银行收费所吞噬。如果资产状况不错,在每个户头里的金额足够让银行免去日常收费,多个帐户还没关系,反之则没有必要了。

那么在开设这些银行账户时有什么需要特别注意的事项吗?

 

注意事项

首先,开无最低余额限制的账户,否则您总要记着在账户中留有一些余额。其次,允许账户透支。允许一定额度的透支,在有些时候是很方便的。比如您的房租或电话费等帐单必须支付时,但工资尚未入帐,银行允许账户少量透支。


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