众所周知美国是一个移民大国同时也是一个信用社会，对于一直生活在中国的投资移民者对于“信用”这个概念其实不太清晰，但如果来到美国，就必须对“信用”重视起来。美国人的消费观念与中国人不一样，生活中需要贷款的项目非常多，购房、购车、租房等都需要，如果没有良好的个人信用分数，不只是无法获得优惠的利率，也无法获得贷款。因此，联鸿提醒各位投资者，在美国必须重视信用的累积，尽早建立良好的信用记录，这样日后的生活也会更加方便。
“信用分数”是什么？
中国人理解的信用无非是按时还钱、说话算话等抽象的道德概念，而在美国社会，信用是具体的分数，是可以计算的。
目前美国90%的贷款机构是根据FICO信用评分体系，FICO会总结出个人信用卡账户和付款历史，把个人的抵押贷款，万事达卡，和其他会员卡，都包括在报告当中。倘若你有延迟或错过付款的情况，更是信用报告记录的重点。
FICO的信用评分一共由5个部分组成：
一是支付记录，占35%。反映的是以前所借款项有没有及时还上。
二是欠款金额，占30%。一般来说是看你欠款的金额与信用金额的比例。
三是信用记录时间长短，占15%。信用记录时间越长，信用分数越高。FICO在计算分数时，会考虑你使用时间最长的信用卡、使用时间最短的信用卡，然后考虑平均使用时间。
四是你所使用信用的类型，占10%。你的信用卡、小额贷款、分期会款、金融账户、按揭贷款都在考虑之列。
五是新卡申请，占10%。根据研究，如果在短时间开启多个信用账户，风险是非常高的，是在信用记录很短的情况下尤为如此。如果短时间申请信用卡数量太多，会对FICO信用分数产生负面影响。
同样是36个月期、2.5万美元的购车贷款，信用分数在500-589之间的人每月要支付891美元，而信用分数在720-850之间的人则只需要支付732美元。同样，30年期、30万美元的购房贷款，信用分数在620-639之间的人每月要还贷1572美元，而信用分数在760-850之间的人只需要支付1298美元。
如何累积信用？
信用分数为零或较低的人，不只是很难借到钱，就是日常生活也有可能受到影响，比如在租房时，房东可能会要求查信用。所以，从零开始建立信用记录是非常重要的，建立信用的第一步是获得社会安全号，在获得社安号以后，要把社会安全号和自己的银行账号捆绑，并按时支付帐单（如水电费、房租、电话费等）。一般而言，刚刚有社会安全号很难申请下来信用卡，可以先申请抵押信用卡（Secured Card），比较常见的有WellsFargo的抵押信用卡，这种信用卡要求存入与信用等额的抵押金，比如1000美元的信用卡需要提供1000美元的押金，然后每月按时还帐单，就可以逐渐积累起来信用。
基本650以下你就不要想申请信用卡了。675的左右一般的卡就可以申请了，但是前提是你的信用分数的历史要1年以上。700分以上，基本所有的卡都可以申请了，但是前提是你的信用历史要在1年以上。否则再高的分数银行也不认账。
