联鸿移民讯：美国的医疗保险计划有不同类型给予投保人充分的选择就医机构的自由度，保险费用也相应不同。
一、按服务收费
(Fee for Service)
你可以选择在任何时候，去任何医院诊所就诊，前提是必须先支付所有的医疗费用，然后凭收据去保险公司报销。保险公司一般报销80%的医疗费用。这种医疗保险比较昂贵，适合不太在意费用，而需要更多的选择余地的人。
二、管控型医疗保险
(Managed Care)
对医疗费用和投保人使用医疗保健服务都有限制。你在使用某些医疗服务前，如做医学检查，看专科医生，和住院治疗等，需经保险公司同意，否则其可以拒绝支付医疗费用。此外，若保险公司认定你使用的医疗服务超出合理范围，会要求投保人自己负担。管控型医疗保险公司对医疗服务提供方(医生医院等)的医疗行为也进行控制，防止医生为自身利益滥用医疗服务。
目前美国主要有三大类管控型医疗保险公司：健康维护组织(HMO)，优选医疗机构 (PPO)以及定点服务组织(POS) ：
★ 健康维护组织(HMO)
是管控型医疗保险计划中最便宜的类型，病人看病后自付费用的比例也较低。HMO强调通过预防性和综合协调医疗服务，提高投保人的整体健康水平，从而减少医疗费用。所以，HMO计划有更多预防性医疗的福利，如为会员提供免费的年度体检，疫苗注射，女性乳房检查等。这样一来，你的保健医生会比较熟悉你的整体健康状况。但HMO模式中，病人必须通过基础保健医生转诊才可以去看专科医生或住院治疗，有时候可能延误治疗。
★ 优选医疗机构(PPO)
是介于按服务收费保险(Fee for Service)和健康维护组织(HMO)之间的一种自选式保险计划，通过与医生医院谈判获得优惠的医疗服务价格。PPO会员也可以选择网络外的医疗机构，但个人自费的比例比较高，保险公司报销医疗费用的比例相应更低。而且，在网络外的医疗机构看病也不能获得医疗服务优惠折扣。此类型保险费用通常比HMO更高，但会员拥有更多选择医生和医院的权利，看专科医生也不需要通过基础保健医生转诊去看专科医生。
★ 定点服务组织(POS)
是一种结合HMO和PPO的保险形式，比HMO有更多选择性，同时比PPO费用更低。POS也有自己的医疗保健网络。与HMO不同的是，POS的会员也可以自己直接到POS网络外的专科医生诊所就诊。在这种情况下，POS保险公司也会报销部分医疗费用。
三、健康储蓄账户
(HSA)
是美国最近几年开始流行的新型医疗保险。主要特点是你必须加入一种自付款(deductible)很高的医疗保险计划，然后可以利用健康储蓄账户内的资金支付医疗费用，并享受免税待遇。
平价医疗法案(Obamacare)的影响
2014年起，美国全面实行病人权力和平价医疗法案(Patient Rights and Affordable Care Act)，就是大家通常所说的 Obamacare。根据该法案，从 2014 年3月31日起，在美国居住的美国公民、合法移民、和合法居民等都要购买医疗保险。
美国最大的私人医疗保险网站 ehealthinsurance 目前已与联邦政府医疗保险市场 healthcare.gov 实现连接，美国本土居民可以在该网站申请 Obamacare 医疗保险，并估算购买时是否可得到政府补助以及大致补助金额。
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